Второй документ: 

Методические рекомендации ЦБ РФ

по вопросам информирования
кредитными организациями клиентов

о причинах принятия решения

об отказе от проведения
операции или

об отказе от заключения
договора банковского счета (вклада),

а также по вопросам
взаимодействия с клиентами при дистанционном банковском обслуживании от 22
февраля 2019 года № 5-МР.

С чем вы можете столкнуться?

§    Вас
могут отключить от системы удаленного доступа к банковскому обслуживанию.

§    Банк
может заблокировать счета и откажется выдавать какую-либо документ.

Т.к. у вас нет официальной бумаги об отказе, вы не сможете себя
защитить и обратиться в межведомственную комиссию.

Межведомственная комиссия вам откажет на законном основании,

ссылаясь на отсутствие документального подтверждения отказа со
стороны коммерческого банка.

§    Коммерческий
банк предлагает вам забрать свои деньги под комиссию 20% (это средняя цифра).

§    Вам
абсолютно незаконно показали на дверь в вашем банке, и вы обратились в другой
банк.

Другой банк вам отказал.

И третий банк вам отказал,

ссылаясь на блокировку счетов в первом банке.

И Центральный банк в этом
документе строго указывает коммерческим банкам не заниматься подобным
беспределом.

Я рекомендую каждому бизнесмену
изучить эти рекомендации и

держать их у себя на столе на
случай,

если нужно будет быстро
отреагировать на неправомерные действия коммерческих банков.

Что написано в этом документе?
Цитирую: 

«Анализ информации,

получаемой из поступающих в
Банк России обращений,

свидетельствует о том,

что ряд кредитных организаций
несмотря на требования Федерального закона от 7 августа 2001 года

№
115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным
путем и финансированию терроризма»(далее
– Федеральный закон № 115-ФЗ)

не предоставляют обращающимся к
ним клиентам

информацию о причинах принятия
кредитными организациями решения об отказе от проведения операции или

об отказе от заключения
договора банковского счета (вклада) (далее при совместном упоминании – отказ),
либо

предоставляют такую информацию
в объеме,

не достаточном для реализации
клиентами кредитных организаций

права на обжалование принятых
указанными организациями решений об отказе

в порядке, предусмотренном пунктами
13.4 и 13.5 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ (далее
– механизм реабилитации клиентов)». 

Соответственно, Центральный
банк дает указание коммерческим банкам,

выдать на руки физическим и
юридическим лицам бумажки с четкими причинами отказа.

За всю свою жизнь, 20 лет
работая с бизнесменами,

я не видел ни одного
террориста…

Я не видел ни одного человека,

который бы отмывал доходы,
полученные преступным путем.

Откуда они берутся?

Хотя, если почитать Положение Банка России №375-П,
то сплошь и рядом террористы…

Так вот, коммерческий банк

должен тайно «бороться с
терроризмом»:

он не имеет права информировать
клиента об этом.

И банк обязан выдать клиенту
бумагу о причинах отказа:

об этом черным по белому
написано в Методических рекомендациях ЦБ
РФ от 22 февраля 2019 года № 5-МР.

Очень много жалоб поступило в
межведомственную комиссию:

клиентам отказывают в
использовании технологий дистанционного банковского обслуживания.

В таких ситуациях Центральный
банк требует от коммерческих банков

лучше общаться с клиентами,

выдавать соответствующие бумаги
с отказом и

наладить информационное
взаимодействие кредитных организаций с клиентами.

Цитирую дальше: 

«Межведомственной комиссией
выявлены случаи принятия кредитными организациями решения об отказе

исключительно на основании
наличия информации о ранее реализованных другими кредитными организациями
отказах,

полученной в установленном
порядке (далее – информация об отказах).

Указанный подход
свидетельствует о том, что

при принятии решения об отказе
кредитные организации

продолжают руководствоваться
обстоятельствами,

напрямую не связанными с риском
совершения клиентом операции в целях легализации (отмывания) доходов,

полученных преступным путем,
или

финансирования терроризма

 несмотря на то, что и в Информационном
письме Банка России от 15 июня 2017 года

№
ИН-014-12/29 «Об учете информации о случаях отказа

от
проведения операций,

от
заключения договора банковского счета (вклада),

о
случаях расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом,

доведенной
Банком России до поднадзорных организаций, при определении степени (уровня)
риска клиента», и в 

Методических
рекомендациях от 10 ноября 2017 года

№
29-МР

«О
подходах к учету кредитными организациями

информации
о случаях отказа от проведения операций,

от
заключения договора банковского счета (вклада),

о
случаях расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом,

доведенной
Банком России до их сведения,

при
определении степени (уровня) риска клиента» 

Банк России указывал на то, что

информация об отказах не
является в соответствии с Федеральным законом № 115-ФЗ 

самостоятельным основанием для
принятия кредитной организацией решения об отказе».  

Что мы видим?

ЦБ РФ указал, что коммерческий
банк,

в котором вы открыли счета,

категорически не имеет права

отказывать вам в обслуживании
или

блокировать счета только лишь
потому,

что в предыдущем банке у вас
были недоразумения:

это неправомерный подход.

Вывод. 

 изучить эти два документа и использовать их:

научиться работать на опережение.

Они помогут вам избежать
негативных последствий блокировки счетов. 

облегчиться ли жизнь
бизнесменов.

В части, касающейся

жесткости банковского контроля,

в борьбе с  терроризмом,

отмыванием доходов, полученных
преступным путем, и

в борьбе с распространением
финансирования оружия массового уничтожения,

в феврале Центральный банк
выпустил еще несколько указаний, которые радости не добавляют…

Общий смысл этих указаний
довольно простой:

виноваты все.

Рекомендую использовать эти два
документа от ЦБ РФ,

дабы облегчить себе жизнь.

Центробанк РФ

Банки станут реже блокировать счета?

https://turov.pro/banki-stanut-rezhe-blokirovat-scheta-c/